UPSC CSE Prelims
मुद्रा, बैंकिंग एवं वित्तीय प्रणाली Previous Year Questions (PYQs)
Showing solved Previous Year Questions for Chapter: मुद्रा, बैंकिंग एवं वित्तीय प्रणाली
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हाल ही में भारतीय बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा हस्ताक्षरित अंतर-लेनदार समझौते (Inter-Creditor Agreement) का उद्देश्य क्या था?
Detailed Explanation:
उत्तर: विकल्प 4 — कंसोर्टियम उधार के अंतर्गत 50 करोड़ रुपये या उससे अधिक की दबावग्रस्त परिसंपत्तियों के तीव्र समाधान का लक्ष्य रखना
अंतर-लेनदार समझौता (ICA) प्रोजेक्ट सशक्त के एक भाग के रूप में प्रस्तुत किया गया था (सुनील मेहता समिति की सिफारिशों के आधार पर) जो भारतीय बैंकिंग प्रणाली में गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों (NPAs) के समाधान को तेज करने के लिए था। ICA के तहत, यदि मूल्य के आधार पर 66% ऋणदाता कंसोर्टियम उधार के अंतर्गत ₹50 करोड़ या उससे अधिक की दबावग्रस्त परिसंपत्तियों के लिए किसी समाधान योजना पर सहमत होते हैं, तो यह निर्णय सभी ऋणदाताओं के लिए बाध्यकारी हो जाता है। यह तंत्र व्यक्तिगत असहमति रखने वाले बैंकों को वसूली प्रयासों को अवरुद्ध करने से रोकता है, जिससे बुरे ऋणों का तेजी से समाधान होता है और बैंकिंग क्षेत्र के स्वास्थ्य में सुधार होता है।
भारत में एक वाणिज्यिक बैंक की परिसंपत्तियों में निम्नलिखित में से क्या शामिल नहीं है?
Detailed Explanation:
उत्तर: विकल्प 2 — जमा राशियाँ
जमा राशियाँ एक वाणिज्यिक बैंक के लिए देयताएं हैं, परिसंपत्तियां नहीं। वे उस धन का प्रतिनिधित्व करती हैं जो ग्राहकों ने बैंक में रखा है, जिसे बैंक मांग पर या एक निर्दिष्ट समय पर वापस करने के लिए बाध्य है। इसके विपरीत, अग्रिम (ऋण), निवेश, और मांग पर तथा अल्प सूचना पर उधार दी गई राशि सभी परिसंपत्तियां हैं क्योंकि वे बैंक के स्वामित्व वाले संसाधनों या उसे देय धन का प्रतिनिधित्व करती हैं।
📝 संक्षिप्त नोट्स: बैंक तुलन पत्र - परिसंपत्तियां बनाम देयताएं
| परिसंपत्तियां (बैंक का स्वामित्व) | देयताएं (बैंक का दायित्व) |
|---|---|
| नकदी: हाथ में और RBI के पास मुद्रा | जमा राशियाँ: मांग जमा, बचत जमा, सावधि जमा |
| RBI के पास शेष: वैधानिक आरक्षित निधि (CRR) | उधार: RBI, अन्य बैंकों और वित्तीय संस्थानों से |
| अन्य बैंकों के पास शेष: अंतर-बैंक जमा | अन्य देयताएं: देय बिल, प्रावधान |
| मांग पर और अल्प सूचना पर राशि: अन्य बैंकों को अल्पकालिक उधार | पूंजी और आरक्षित निधि: शेयर पूंजी, आरक्षित निधि और अधिशेष |
| निवेश: सरकारी प्रतिभूतियां, बांड, शेयर | |
| अग्रिम/ऋण: ग्राहकों को ऋण, ओवरड्राफ्ट, नकद साख | |
| स्थिर परिसंपत्तियां: बैंक परिसर, उपकरण, फर्नीचर |
सेवा क्षेत्र दृष्टिकोण (Service Area Approach) किसके दायरे में लागू किया गया था?
Detailed Explanation:
उत्तर: विकल्प 2 — अग्रणी बैंक योजना
सेवा क्षेत्र दृष्टिकोण (SAA) को अग्रणी बैंक योजना के क्षेत्र दृष्टिकोण के एक सुधरे हुए संस्करण के रूप में लागू किया गया था। SAA के तहत, ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्षेत्रों में प्रत्येक वाणिज्यिक बैंक/आरआरबी शाखा को नियोजित और व्यवस्थित विकास के लिए 15-25 गांवों की सेवा के लिए नामित किया जाता है, जो बैंक ऋण, उत्पादन, उत्पादकता और आय वृद्धि के बीच प्रभावी संबंध सुनिश्चित करता है।
📝 संक्षिप्त नोट्स: अग्रणी बैंक योजना और सेवा क्षेत्र दृष्टिकोण
| पहलू | विवरण |
|---|---|
| अग्रणी बैंक योजना | गाडगिल अध्ययन समूह और नरीमन समिति की सिफारिश पर 1969 में शुरू की गई; प्रत्येक जिले में बैंकिंग गतिविधियों का समन्वय करना इसका उद्देश्य है |
| सेवा क्षेत्र दृष्टिकोण (SAA) | अप्रैल 1989 में अग्रणी बैंक योजना के क्षेत्र दृष्टिकोण में सुधार के रूप में शुरू किया गया |
| कवरेज | प्रत्येक बैंक शाखा को व्यापक बैंकिंग सेवाओं के लिए ग्रामीण/अर्ध-शहरी क्षेत्रों में 15-25 गांव आवंटित किए जाते हैं |
| उद्देश्य | नियोजित विकास सुनिश्चित करना, उत्पादन के साथ ऋण संबंध, और नामित सेवा क्षेत्रों में ऋण अंतराल को रोकना |
| जिम्मेदारी | नामित शाखा अपने सेवा क्षेत्र की सभी बैंकिंग आवश्यकताओं को पूरा करती है जिसमें जमा संग्रहण, ऋण वितरण और वित्तीय समावेशन शामिल है |
| समन्वय | अग्रणी बैंक व्यापक ग्रामीण विकास के लिए अन्य बैंकों, सरकारी एजेंसियों और जिला प्राधिकरणों के साथ समन्वय करता है |
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एक अर्थव्यवस्था में मुद्रा गुणक निम्नलिखित में से किसके साथ बढ़ता है?
Detailed Explanation:
उत्तर: विकल्प 2 — जनसंख्या की बैंकिंग आदतों में वृद्धि
मुद्रा गुणक तब बढ़ता है जब लोग नकदी रखने के बजाय बैंकों में अधिक धन जमा करते हैं। यह बैंकों के लिए उपलब्ध जमा आधार को बढ़ाता है जिससे वे ऋण दे सकें, और इस प्रकार ऋण सृजन प्रक्रिया के माध्यम से मुद्रा आपूर्ति में गुणा होता है। उच्च बैंकिंग आदतों का अर्थ है कम मुद्रा-जमा अनुपात, जो सीधे मुद्रा गुणक को बढ़ाता है।
❌ विकल्प 1 – गलत: नकद आरक्षित अनुपात (CRR) में वृद्धि मुद्रा गुणक को कम करती है क्योंकि बैंकों को अधिक आरक्षित रखना होता है और वे कम ऋण दे सकते हैं।
✅ विकल्प 2 – सही: बैंकिंग आदतों में वृद्धि नकद धारण को कम करती है और जमा बढ़ाती है, जिससे मुद्रा गुणक बढ़ता है।
❌ विकल्प 3 – गलत: सांविधिक तरलता अनुपात (SLR) में वृद्धि मुद्रा गुणक को कम करती है क्योंकि बैंकों को अधिक तरल संपत्ति रखनी होती है और ऋण देने के लिए कम धन होता है।
❌ विकल्प 4 – गलत: जनसंख्या वृद्धि सीधे मुद्रा गुणक तंत्र को प्रभावित नहीं करती, जो आरक्षित अनुपात और बैंकिंग आदतों पर निर्भर करता है।
📝 संक्षिप्त नोट्स: मुद्रा गुणक
- मुद्रा गुणक सूत्र: m = 1/r, जहाँ r आरक्षित अनुपात (CRR) है। वैकल्पिक रूप से, m = (1 + cdr)/(cdr + rr), जहाँ cdr मुद्रा-जमा अनुपात है और rr आरक्षित अनुपात है।
- प्रत्यक्ष संबंध: मुद्रा गुणक बैंकिंग आदतों में वृद्धि (कम मुद्रा-जमा अनुपात) के साथ बढ़ता है और आरक्षित आवश्यकताओं में वृद्धि के साथ घटता है।
- नकद आरक्षित अनुपात (CRR): जमा का प्रतिशत जो बैंकों को RBI के पास आरक्षित के रूप में रखना होता है। उच्च CRR → कम मुद्रा गुणक।
- सांविधिक तरलता अनुपात (SLR): जमा का प्रतिशत जो बैंकों को तरल संपत्तियों (सोना, सरकारी प्रतिभूतियाँ) में रखना होता है। उच्च SLR → कम मुद्रा गुणक।
- मुद्रा-जमा अनुपात: जनता द्वारा रखी गई नकदी और बैंकों में जमा का अनुपात। कम अनुपात (उच्च बैंकिंग आदतें) → उच्च मुद्रा गुणक।
- ऋण सृजन: बैंक ऋण देने के माध्यम से मुद्रा का सृजन करते हैं। यदि प्रारंभिक जमा ₹100 है और CRR 10% है, तो बैंक ₹90 उधार दे सकते हैं, जो पुनः जमा होने पर आगे उधार देने के लिए ₹81 बनाता है, और इसी तरह।
सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के अध्यक्ष का चयन किसके द्वारा किया जाता है?
Detailed Explanation:
उत्तर: विकल्प 1 — बैंक बोर्ड ब्यूरो
भारत में सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के अध्यक्षों का चयन बैंक बोर्ड ब्यूरो (BBB) द्वारा किया जाता है, जो पी.जे. नायक समिति रिपोर्ट (2014) की सिफारिशों के आधार पर 2016 में स्थापित एक स्वायत्त निकाय है। BBB सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (PSBs) और राज्य के स्वामित्व वाली वित्तीय संस्थानों में निदेशक मंडल और शीर्ष प्रबंधन पदों पर नियुक्तियों के लिए उम्मीदवारों की सिफारिश करने के लिए जिम्मेदार है, जिससे चयन प्रक्रिया में अधिक पारदर्शिता और व्यावसायिकता आती है।
📝 संक्षिप्त नोट्स: बैंक बोर्ड ब्यूरो
- स्थापना: बैंक बोर्ड ब्यूरो की स्थापना 28 फरवरी 2016 को भारत सरकार द्वारा एक स्वायत्त निकाय के रूप में की गई थी।
- उत्पत्ति: यह PSBs में शासन सुधारों पर पी.जे. नायक समिति रिपोर्ट (2014) की सिफारिशों के आधार पर गठित किया गया था।
- मुख्य कार्य: PSBs के पूर्णकालिक निदेशकों और गैर-कार्यकारी अध्यक्षों की नियुक्ति के लिए व्यक्तियों की सिफारिश करना; बैंकों को रणनीति और पूंजी जुटाने की योजनाएं विकसित करने में सहायता करना; बैंक बोर्डों के प्रदर्शन का मूल्यांकन करना।
- संरचना: BBB में बैंकिंग और वित्त क्षेत्रों के प्रतिष्ठित पेशेवर शामिल हैं, जिनमें पूर्व RBI गवर्नर, बैंकर और उद्योग विशेषज्ञ शामिल हैं।
- उद्देश्य: सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों और वित्तीय संस्थानों में शासन में सुधार, व्यावसायिकता बढ़ाना और योग्यता-आधारित चयन सुनिश्चित करना।
- स्थिति: BBB एक स्वायत्त निकाय के रूप में कार्य करता है लेकिन सरकार को सिफारिशें प्रदान करता है, जो अंतिम नियुक्तियां करती है।
निम्नलिखित में से कौन सा कथन वैध मुद्रा (legal tender money) के अर्थ का सही वर्णन करता है?
Detailed Explanation:
उत्तर: विकल्प 2 — वह मुद्रा जिसे लेनदार अपने दावों के निपटान में स्वीकार करने के लिए बाध्य है
वैध मुद्रा भुगतान का कोई भी रूप है जो कानून द्वारा मान्यता प्राप्त है और जिसे लेनदार ऋण या वित्तीय दायित्व के निपटान के लिए स्वीकार करने के लिए कानूनी रूप से बाध्य है। वैध मुद्रा की परिभाषित विशेषता लेनदार पर कानूनी बाध्यता है—यदि कोई देनदार दावे के निपटान के लिए वैध मुद्रा प्रस्तुत करता है, तो लेनदार इसे अस्वीकार नहीं कर सकता और बाद में ऋण के भुगतान न करने के लिए मुकदमा नहीं कर सकता।
अन्य विकल्प गलत क्यों हैं:
❌ विकल्प 1 – गलत: यह 'वैध मुद्रा' को कानूनी कार्यवाही में उपयोग की जाने वाली मुद्रा के रूप में गलत व्याख्या करता है, जो सही परिभाषा नहीं है।
❌ विकल्प 3 – गलत: चेक, ड्राफ्ट और विनिमय पत्र 'विश्वासपूर्ण मुद्रा' हैं जिनकी स्वीकृति पक्षों के बीच विश्वास पर निर्भर करती है; लेनदार उन्हें स्वीकार करने के लिए कानूनी रूप से बाध्य नहीं हैं और नकद भुगतान पर जोर दे सकते हैं।
❌ विकल्प 4 – गलत: वैध मुद्रा में धात्विक सिक्के और कागजी मुद्रा नोट दोनों शामिल हैं; इसे केवल धात्विक मुद्रा के रूप में परिभाषित करना अपूर्ण है।
📝 संक्षिप्त नोट्स: वैध मुद्रा
- परिभाषा: वैध मुद्रा भुगतान का वह रूप है जिसे किसी क्षेत्राधिकार में ऋण और दायित्वों के निपटान के लिए कानून द्वारा स्वीकार किया जाना चाहिए।
- भारत में: भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा जारी मुद्रा नोट और भारत सरकार द्वारा जारी सिक्के भारतीय रिजर्व बैंक अधिनियम, 1934 और सिक्का अधिनियम, 2011 के तहत वैध मुद्रा हैं।
- कानूनी बाध्यता: लेनदार ऋण निपटान के लिए प्रस्तुत वैध मुद्रा को अस्वीकार नहीं कर सकता; अस्वीकृति के परिणामस्वरूप देनदार दायित्व से मुक्त हो सकता है।
- सिक्कों पर सीमाएं: सिक्का अधिनियम, 2011 के तहत, सिक्के केवल निश्चित सीमाओं तक वैध मुद्रा हैं (जैसे, ₹10 और उससे कम मूल्य के सिक्कों के लिए ₹1,000)।
- बैंक मुद्रा बनाम वैध मुद्रा: चेक, ड्राफ्ट और विनिमय पत्र वैध मुद्रा नहीं हैं क्योंकि उनकी स्वीकृति स्वैच्छिक है और पारस्परिक विश्वास (विश्वासपूर्ण मुद्रा) पर आधारित है।
- विमुद्रीकरण का प्रभाव: जब मुद्रा का विमुद्रीकरण किया जाता है (जैसे 2016 में), वे नोट निर्दिष्ट तिथि से वैध मुद्रा नहीं रहते।
भारत में सार्वजनिक क्षेत्र की बैंकिंग के शासन के संदर्भ में, निम्नलिखित कथनों पर विचार कीजिए
- भारत सरकार द्वारा सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों में पूंजी का निवेश पिछले दशक में लगातार बढ़ा है।
- सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों को व्यवस्थित करने के लिए, सहयोगी बैंकों का मूल भारतीय स्टेट बैंक के साथ विलय किया गया है।
उपर्युक्त कथनों में से कौन-सा/से सही है/हैं?
Detailed Explanation:
उत्तर: विकल्प 3 — केवल 2
यह प्रश्न भारत में सार्वजनिक क्षेत्र की बैंकिंग सुधारों के बारे में कथनों का मूल्यांकन करता है। कथन 1 गलत है क्योंकि पूंजी निवेश स्थिर नहीं रहा है बल्कि आवश्यकता-आधारित और छिटपुट रहा है। कथन 2 सही है क्योंकि SBI सहयोगी बैंकों का मूल भारतीय स्टेट बैंक के साथ विलय वास्तव में एक सुधार उपाय के रूप में किया गया था।
❌ कथन 1 – गलत: सरकार द्वारा सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों में पूंजी निवेश पिछले दशक में स्थिर नहीं रहा है। यह छिटपुट और आवश्यकता-आधारित रहा है, विशेष रूप से कुछ वर्षों में (विशेषकर 2017 के बाद) जब बैंकों को उच्च NPA का सामना करना पड़ा, पुनर्पूंजीकरण बांडों के माध्यम से महत्वपूर्ण निवेश के साथ, न कि पूरे दशक में स्थिर वृद्धि।
✅ कथन 2 – सही: सार्वजनिक क्षेत्र की बैंकिंग सुधारों के भाग के रूप में, पांच सहयोगी बैंकों और भारतीय महिला बैंक का भारतीय स्टेट बैंक के साथ विलय 2017 में पूरा किया गया, जिससे एक मजबूत बैंकिंग इकाई का निर्माण हुआ और परिचालन दक्षता में सुधार हुआ।
📝 संक्षिप्त नोट्स: भारत में सार्वजनिक क्षेत्र की बैंकिंग सुधार
- बैंक पुनर्पूंजीकरण: सरकार बजटीय समर्थन और पुनर्पूंजीकरण बांडों के माध्यम से PSB में पूंजी निवेश करती है ताकि उनके पूंजी आधार को मजबूत किया जा सके और Basel III मानदंडों को पूरा किया जा सके।
- SBI विलय (2017): पांच सहयोगी बैंकों (स्टेट बैंक ऑफ बीकानेर एंड जयपुर, स्टेट बैंक ऑफ मैसूर, स्टेट बैंक ऑफ त्रावणकोर, स्टेट बैंक ऑफ हैदराबाद, स्टेट बैंक ऑफ पटियाला) और भारतीय महिला बैंक का SBI के साथ विलय किया गया, जिससे बेहतर वैश्विक रैंकिंग के साथ भारत का सबसे बड़ा बैंक बना।
- अन्य PSB विलय: 2019-20 में, 10 PSB को 4 बैंकों में समेकित किया गया, जिससे PSB की कुल संख्या 27 (2017 में) से घटकर 12 (2020 तक) हो गई।
- 4R रणनीति: PSB को मजबूत करने के लिए पहचान (NPA की), समाधान (IBC के माध्यम से), पुनर्पूंजीकरण, और सुधार।
- शीघ्र सुधारात्मक कार्रवाई (PCA): RBI द्वारा पूंजी पर्याप्तता, परिसंपत्ति गुणवत्ता और लाभप्रदता मानकों के आधार पर कमजोर बैंकों की निगरानी के लिए ढांचा।
- बैंक बोर्ड ब्यूरो: 2016 में PSB में पारदर्शी बोर्ड नियुक्तियों और प्रदर्शन मूल्यांकन के माध्यम से शासन और व्यावसायिकता में सुधार के लिए स्थापित।
निम्नलिखित में से कौन भारत में सभी एटीएम को जोड़ता है?
Detailed Explanation:
उत्तर: विकल्प 3 — नेशनल पेमेंट्स कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया
नेशनल पेमेंट्स कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) नेशनल फाइनेंशियल स्विच (NFS) का संचालन करता है, जो भारत में साझा एटीएम का सबसे बड़ा नेटवर्क है। NFS सभी बैंकों के एटीएम को जोड़ता है, जिससे ग्राहक नकद निकासी और अन्य बैंकिंग सेवाओं के लिए किसी भी बैंक के एटीएम का उपयोग कर सकते हैं, जो देशभर में निर्बाध अंतर-बैंक एटीएम लेनदेन को सुविधाजनक बनाता है।
📝 संक्षिप्त नोट्स: नेशनल पेमेंट्स कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI)
- स्थापना: NPCI को 2008 में भारत में खुदरा भुगतान और निपटान प्रणालियों के संचालन के लिए एक छत्र संगठन के रूप में निगमित किया गया था।
- स्वामित्व: यह भुगतान और निपटान प्रणाली अधिनियम, 2007 के प्रावधानों के तहत भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) और इंडियन बैंक्स एसोसिएशन (IBA) की एक पहल है।
- नेशनल फाइनेंशियल स्विच (NFS): 2004 में लॉन्च किया गया, NFS भारत में साझा एटीएम का सबसे बड़ा नेटवर्क है, जो बैंकों में 1 लाख से अधिक एटीएम को जोड़ता है।
- प्रमुख सेवाएं: NPCI कई भुगतान प्रणालियों का संचालन करता है जिनमें UPI (यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस), IMPS (तत्काल भुगतान सेवा), RuPay कार्ड योजना, BHIM, AePS (आधार सक्षम भुगतान प्रणाली), और NFS शामिल हैं।
- UPI: यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस NPCI की प्रमुख रियल-टाइम भुगतान प्रणाली है जिसने भारत में डिजिटल भुगतान में क्रांति ला दी है।
- RuPay: भारत का अपना घरेलू कार्ड भुगतान नेटवर्क, जो Visa और Mastercard के साथ प्रतिस्पर्धा करता है, 2012 में NPCI द्वारा लॉन्च किया गया।
निम्नलिखित घटनाओं पर विचार कीजिए:
- भारत के किसी राज्य में पहली लोकतांत्रिक रूप से निर्वाचित कम्युनिस्ट पार्टी की सरकार का गठन।
- भारत के तत्कालीन सबसे बड़े बैंक, 'इम्पीरियल बैंक ऑफ इंडिया' का नाम बदलकर 'स्टेट बैंक ऑफ इंडिया' कर दिया गया।
- एयर इंडिया का राष्ट्रीयकरण किया गया और यह राष्ट्रीय वाहक बन गया।
- गोआ स्वतंत्र भारत का हिस्सा बन गया।
उपर्युक्त घटनाओं का सही कालानुक्रमिक क्रम निम्नलिखित में से कौन सा है?
Detailed Explanation:
उत्तर: विकल्प 2 — 3 - 2 - 1 - 4
इन ऐतिहासिक घटनाओं का सही कालानुक्रमिक क्रम उनकी घटना की तिथियों द्वारा निर्धारित होता है: एयर इंडिया का राष्ट्रीयकरण (1953), इम्पीरियल बैंक का नाम बदलकर SBI (1955), केरल में पहली लोकतांत्रिक रूप से निर्वाचित कम्युनिस्ट सरकार (1957), और गोवा का भारत में एकीकरण (1961)।
कालानुक्रमिक विश्लेषण:
घटना 3 – एयर इंडिया का राष्ट्रीयकरण (1953): एयर कॉर्पोरेशन अधिनियम, 1953 के बाद एयर इंडिया का राष्ट्रीयकरण किया गया, जब भारत सरकार ने टाटा समूह से बहुमत हिस्सेदारी अधिग्रहित की और इसे राष्ट्रीय वाहक बनाया।
घटना 2 – इम्पीरियल बैंक का नाम बदलकर SBI (1955): गोरेवाला समिति की सिफारिशों के आधार पर, भारतीय स्टेट बैंक अधिनियम पारित किया गया, और 1 जुलाई, 1955 को इम्पीरियल बैंक ऑफ इंडिया का आधिकारिक रूप से नाम बदलकर भारतीय स्टेट बैंक कर दिया गया।
घटना 1 – पहली कम्युनिस्ट सरकार (1957): 1957 के केरल विधानसभा चुनावों में, भारतीय कम्युनिस्ट पार्टी ने बहुमत जीता, और ई.एम.एस. नंबूदरीपाद ने सरकार बनाई, जो किसी भी भारतीय राज्य में पहली लोकतांत्रिक रूप से निर्वाचित कम्युनिस्ट सरकार थी।
घटना 4 – गोवा का एकीकरण (1961): 19 दिसंबर, 1961 को ऑपरेशन विजय के माध्यम से गोवा को पुर्तगाली शासन से मुक्त कराया गया और बाद में 12वें संवैधानिक संशोधन अधिनियम, 1962 द्वारा इसे केंद्र शासित प्रदेश के रूप में भारत में शामिल किया गया।
📝 संक्षिप्त नोट्स: स्वतंत्रता के बाद के मील के पत्थर (1950-60 का दशक)
| वर्ष | घटना | महत्व |
|---|---|---|
| 1953 | एयर इंडिया का राष्ट्रीयकरण | एयर कॉर्पोरेशन अधिनियम, 1953; राष्ट्रीय वाहक की स्थापना |
| 1955 | भारतीय स्टेट बैंक का गठन | इम्पीरियल बैंक का नाम बदला गया; गोरेवाला समिति (अखिल भारतीय ग्रामीण ऋण सर्वेक्षण समिति) की सिफारिशों के आधार पर |
| 1957 | पहली कम्युनिस्ट सरकार | केरल - ई.एम.एस. नंबूदरीपाद के नेतृत्व में CPI; विश्वभर में पहली लोकतांत्रिक रूप से निर्वाचित कम्युनिस्ट सरकार |
| 1961 | गोवा मुक्ति | ऑपरेशन विजय (19 दिसंबर); पुर्तगाली शासन के 451 वर्षों का अंत |
| 1962 | गोवा का संवैधानिक एकीकरण | 12वां संवैधानिक संशोधन अधिनियम; केंद्र शासित प्रदेश का दर्जा |
| 1987 | गोवा को राज्य का दर्जा | गोवा भारत का 25वां राज्य बना (30 मई) |
निम्नलिखित में से कौन सा "मर्चेंट डिस्काउंट रेट" शब्द का सबसे अच्छा वर्णन करता है, जो कभी-कभी समाचारों में देखा जाता है?
Detailed Explanation:
उत्तर: विकल्प 3 — बैंक द्वारा व्यापारी से उसके ग्राहकों से बैंक के डेबिट कार्ड के माध्यम से भुगतान स्वीकार करने के लिए लिया जाने वाला शुल्क।
मर्चेंट डिस्काउंट रेट (MDR) बैंकों या भुगतान प्रोसेसरों द्वारा व्यापारियों से डेबिट कार्ड, क्रेडिट कार्ड या डिजिटल वॉलेट के माध्यम से डिजिटल भुगतान लेनदेन को सक्षम और प्रोसेस करने के लिए लिया जाने वाला शुल्क है। यह आम तौर पर लेनदेन राशि का एक प्रतिशत होता है और व्यापारी के खाते से काट लिया जाता है। यह शुल्क भुगतान बुनियादी ढांचा प्रदान करने, लेनदेन को प्रोसेस करने और संबंधित जोखिमों को वहन करने की लागत को कवर करता है।
📝 संक्षिप्त नोट्स: मर्चेंट डिस्काउंट रेट (MDR)
- परिभाषा: MDR वह शुल्क है जो बैंकों/भुगतान प्रोसेसरों द्वारा व्यापारियों से ग्राहकों से कार्ड-आधारित या डिजिटल भुगतान स्वीकार करने के लिए लिया जाता है।
- घटक: इसमें आम तौर पर इंटरचेंज शुल्क (कार्ड जारी करने वाले बैंक को भुगतान), नेटवर्क शुल्क (वीजा/रुपे जैसे कार्ड नेटवर्क को भुगतान), और अधिग्रहणकर्ता मार्जिन (व्यापारी के बैंक द्वारा रखा गया) शामिल होता है।
- दर संरचना: MDR कार्ड के प्रकार (डेबिट/क्रेडिट), लेनदेन मूल्य, व्यापारी श्रेणी और उपयोग की गई भुगतान विधि के आधार पर भिन्न होता है।
- सरकारी हस्तक्षेप (2020): भारत सरकार ने डिजिटल लेनदेन को बढ़ावा देने और व्यापारी लागत को कम करने के लिए रुपे डेबिट कार्ड और UPI के माध्यम से किए गए डिजिटल भुगतान पर MDR को समाप्त कर दिया।
- उद्देश्य: MDR भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र के प्रतिभागियों को बुनियादी ढांचे, प्रौद्योगिकी, धोखाधड़ी रोकथाम और परिचालन लागतों के लिए मुआवजा देता है।
- प्रभाव: जबकि MDR सुगम डिजिटल लेनदेन को सक्षम बनाता है, उच्च दरें छोटे व्यापारियों को डिजिटल भुगतान विधियों को अपनाने से हतोत्साहित कर सकती हैं।
निम्नलिखित कथनों पर विचार कीजिए:
- पूंजी पर्याप्तता अनुपात (CAR) वह राशि है जो बैंकों को अपने स्वयं के फंड के रूप में बनाए रखनी होती है ताकि किसी भी नुकसान की भरपाई की जा सके यदि खाताधारक बकाया चुकाने में विफल रहते हैं।
- CAR प्रत्येक व्यक्तिगत बैंक द्वारा निर्णय लिया जाता है।
उपर्युक्त कथनों में से कौन-सा/से सही है/हैं?
Detailed Explanation:
उत्तर: विकल्प 1 — केवल 1
पूंजी पर्याप्तता अनुपात (CAR) एक नियामक उपाय है जो यह सुनिश्चित करता है कि बैंक ऋण चूक और अन्य वित्तीय जोखिमों से संभावित नुकसान को अवशोषित करने के लिए पर्याप्त पूंजी भंडार बनाए रखें, जिससे जमाकर्ताओं के हितों की रक्षा हो। कथन 1 सही ढंग से CAR को उस पूंजी के रूप में परिभाषित करता है जो बैंकों को नुकसान की भरपाई के लिए रखनी चाहिए यदि उधारकर्ता बकाया चुकाने में विफल रहते हैं, जबकि कथन 2 गलत है क्योंकि CAR केंद्रीय बैंक (भारत में RBI) द्वारा अनिवार्य और विनियमित किया जाता है, न कि व्यक्तिगत बैंकों द्वारा निर्णय लिया जाता है।
✅ कथन 1 – सही: CAR न्यूनतम पूंजी का प्रतिनिधित्व करता है जो बैंकों को ऋण चूक और अन्य जोखिमों से संभावित नुकसान के खिलाफ एक कुशन के रूप में बनाए रखना चाहिए, जमाकर्ताओं की रक्षा करता है और वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है।
❌ कथन 2 – गलत: CAR व्यक्तिगत बैंकों द्वारा निर्णय नहीं लिया जाता है बल्कि भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा अनिवार्य और विनियमित किया जाता है, जो एकरूपता और वित्तीय प्रणाली की स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए न्यूनतम CAR आवश्यकताएं निर्धारित करता है।
📝 संक्षिप्त नोट्स: पूंजी पर्याप्तता अनुपात (CAR)
- परिभाषा: CAR किसी बैंक की पूंजी का उसकी जोखिम-भारित परिसंपत्तियों से अनुपात है, जिसे प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है।
- नियामक प्राधिकरण: भारत में, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) सभी बैंकों के लिए CAR आवश्यकताओं को निर्धारित और निगरानी करता है।
- उद्देश्य: यह सुनिश्चित करना कि बैंकों के पास नुकसान को अवशोषित करने के लिए पर्याप्त पूंजी बफर हो, जमाकर्ताओं की रक्षा करना और वित्तीय प्रणाली की स्थिरता बनाए रखना।
- भारत में न्यूनतम CAR: RBI अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों के लिए न्यूनतम 9% CAR अनिवार्य करता है (बेसल III की 8% आवश्यकता से अधिक)।
- घटक: CAR में टियर I पूंजी (इक्विटी और प्रकट किए गए भंडार जैसी मुख्य पूंजी) और टियर II पूंजी (अधीनस्थ ऋण जैसी पूरक पूंजी) शामिल है।
- बेसल मानदंड: भारत में CAR आवश्यकताएं बेसल III अंतर्राष्ट्रीय बैंकिंग विनियमों के साथ संरेखित हैं।
- प्रभाव: उच्च CAR किसी बैंक की वित्तीय तनाव का सामना करने की अधिक क्षमता को दर्शाता है और दिवालियापन से बचाता है।
डिजिटल भुगतान के संदर्भ में, निम्नलिखित कथनों पर विचार कीजिए:
- BHIM ऐप उपयोगकर्ता को UPI-सक्षम बैंक खाते वाले किसी को भी धन हस्तांतरित करने की अनुमति देता है।
- जबकि एक चिप-पिन डेबिट कार्ड में प्रमाणीकरण के चार कारक होते हैं, BHIM ऐप में प्रमाणीकरण के केवल दो कारक होते हैं।
उपर्युक्त कथनों में से कौन-सा/से सही है/हैं?
Detailed Explanation:
उत्तर: विकल्प 1 — केवल 1
कथन 1 सही है क्योंकि BHIM ऐप प्राप्तकर्ता की UPI ID या QR कोड का उपयोग करके UPI-आधारित प्रत्यक्ष बैंक-से-बैंक हस्तांतरण सक्षम करता है। कथन 2 गलत है क्योंकि BHIM को प्रमाणीकरण के तीन कारकों (डिवाइस ID/मोबाइल नंबर, लिंक किया गया बैंक खाता, और UPI PIN) की आवश्यकता होती है, जबकि एक चिप-पिन डेबिट कार्ड को आमतौर पर केवल दो कारकों (कार्ड और PIN) की आवश्यकता होती है।
✅ कथन 1 – सही: BHIM ऐप UPI-सक्षम बैंक खाते वाले किसी को भी उनकी UPI ID का उपयोग करके या QR कोड स्कैन करके धन हस्तांतरित करने की अनुमति देता है।
❌ कथन 2 – गलत: BHIM ऐप में प्रमाणीकरण के तीन कारक हैं (डिवाइस ID/मोबाइल, बैंक खाता, UPI PIN), दो नहीं, जबकि चिप-पिन डेबिट कार्ड में दो कारक हैं (कार्ड स्वामित्व और PIN)।
📝 संक्षिप्त नोट्स: भारत में डिजिटल भुगतान प्रणाली
- BHIM (भारत इंटरफेस फॉर मनी): तत्काल बैंक-से-बैंक लेनदेन के लिए दिसंबर 2016 में NPCI द्वारा लॉन्च किया गया एक UPI-आधारित मोबाइल भुगतान ऐप।
- BHIM में तीन प्रमाणीकरण कारक: (1) डिवाइस ID और पंजीकृत मोबाइल नंबर, (2) लिंक किया गया बैंक खाता, (3) लेनदेन पूर्ण करने के लिए UPI PIN।
- UPI (यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस): अद्वितीय वर्चुअल पेमेंट एड्रेस (VPA) का उपयोग करके मोबाइल प्लेटफॉर्म के माध्यम से अंतर-बैंक लेनदेन सक्षम करने वाली रियल-टाइम भुगतान प्रणाली।
- लेनदेन विधियाँ: UPI ID-आधारित हस्तांतरण, QR कोड स्कैनिंग, मोबाइल नंबर-आधारित हस्तांतरण, और भुगतान अनुरोध।
- चिप-पिन डेबिट कार्ड प्रमाणीकरण: दो कारक - भौतिक कार्ड स्वामित्व (जो आपके पास है) और PIN (जो आप जानते हैं)।
- सुरक्षा लाभ: BHIM का तीन-कारक प्रमाणीकरण पारंपरिक दो-कारक कार्ड-आधारित प्रणालियों की तुलना में उच्च सुरक्षा प्रदान करता है।
निम्नलिखित में से कौन सा कथन 'तनावग्रस्त परिसंपत्तियों की सतत संरचना के लिए योजना (S4A)' शब्द का सबसे अच्छा वर्णन करता है, जो हाल ही में समाचारों में देखी गई?
Detailed Explanation:
उत्तर: विकल्प 2 — यह वास्तविक कठिनाइयों का सामना कर रही बड़ी कॉर्पोरेट संस्थाओं की वित्तीय संरचना को पुनर्गठित करने के लिए भारतीय रिज़र्व बैंक की एक योजना है।
तनावग्रस्त परिसंपत्तियों की सतत संरचना के लिए योजना (S4A) को भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा 13 जून 2016 को कॉर्पोरेट क्षेत्र में बड़ी तनावग्रस्त परिसंपत्तियों को संबोधित करने के लिए लॉन्च किया गया था। यह योजना बैंकों को ऋण के एक हिस्से को इक्विटी में बदलने की अनुमति देकर बड़ी ऋणग्रस्त परियोजनाओं के गहन वित्तीय पुनर्गठन को सक्षम बनाती है, जिससे बुनियादी ढांचे सहित महत्वपूर्ण क्षेत्रों की व्यवहार्यता बहाल होती है।
✅ विकल्प 2 – सही: S4A वास्तव में ऋणदाताओं को इक्विटी अर्जित करने की अनुमति देकर तनावग्रस्त कॉर्पोरेट संस्थाओं के वित्तीय पुनर्गठन के लिए RBI की एक योजना है।
❌ विकल्प 1 – गलत: यह योजना विकासात्मक योजनाओं की पारिस्थितिक लागतों से संबंधित नहीं है।
❌ विकल्प 3 – गलत: S4A एक विनिवेश योजना नहीं बल्कि एक ऋण पुनर्गठन तंत्र है।
❌ विकल्प 4 – गलत: हालांकि तनावग्रस्त परिसंपत्तियों से संबंधित है, S4A एक अलग RBI योजना है, दिवाला और शोधन अक्षमता संहिता में एक प्रावधान नहीं है।
मौद्रिक नीति समिति (MPC) के संबंध में निम्नलिखित में से कौन सा/से कथन सही है/हैं?
- यह RBI की बेंचमार्क ब्याज दरों का निर्णय करती है।
- यह RBI के गवर्नर सहित 12-सदस्यीय निकाय है और प्रत्येक वर्ष पुनर्गठित किया जाता है।
- यह केंद्रीय वित्त मंत्री की अध्यक्षता में कार्य करती है।
नीचे दिए गए कूट का प्रयोग कर सही उत्तर चुनिए:
Detailed Explanation:
उत्तर: विकल्प 1 — केवल 1
मौद्रिक नीति समिति (MPC) वह प्राथमिक निकाय है जो RBI की बेंचमार्क ब्याज दरों, विशेष रूप से रेपो दर का निर्णय करने के लिए उत्तरदायी है, जो देश के समग्र मौद्रिक नीति रुख को प्रभावित करती है। केवल कथन 1 सही है, जबकि कथन 2 और 3 में MPC की संरचना और अध्यक्षता के संबंध में तथ्यात्मक त्रुटियाँ हैं।
✅ कथन 1 – सही: MPC को RBI की बेंचमार्क ब्याज दरों, विशेष रूप से रेपो दर का निर्णय लेने का अधिकार है, जो मौद्रिक नीति निर्णयों के लिए प्रमुख नीति दर है।
❌ कथन 2 – गलत: MPC एक 6-सदस्यीय निकाय है (12 नहीं), जिसमें RBI के तीन सदस्य (गवर्नर सहित) और केंद्र सरकार द्वारा नियुक्त तीन बाहरी सदस्य शामिल हैं जो चार वर्ष के कार्यकाल के लिए नियुक्त होते हैं; इसका वार्षिक पुनर्गठन नहीं होता है।
❌ कथन 3 – गलत: MPC RBI के गवर्नर की अध्यक्षता में कार्य करती है, न कि केंद्रीय वित्त मंत्री की अध्यक्षता में।
भारत में लघु वित्त बैंकों (Small Finance Banks - SFBs) की स्थापना का उद्देश्य क्या है?
- लघु व्यवसाय इकाइयों को ऋण प्रदान करना
- लघु और सीमांत किसानों को ऋण प्रदान करना
- युवा उद्यमियों को विशेष रूप से ग्रामीण क्षेत्रों में व्यवसाय स्थापित करने के लिए प्रोत्साहित करना।
नीचे दिए गए कूट का प्रयोग कर सही उत्तर चुनिए:
Detailed Explanation:
उत्तर: विकल्प 1 — केवल 1 और 2
लघु वित्त बैंकों (SFBs) की स्थापना भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा जनसंख्या के असेवित और अल्पसेवित वर्गों को बुनियादी बैंकिंग सेवाएं प्रदान करके वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने के लिए की गई थी। इनका प्राथमिक उद्देश्य लघु व्यवसाय इकाइयों, लघु और सीमांत किसानों, सूक्ष्म और लघु उद्योगों तथा असंगठित क्षेत्र की इकाइयों को ऋण प्रदान करना है।
✅ कथन 1 – सही: SFBs विशेष रूप से वित्तीय समावेशन के अपने मुख्य उद्देश्य के भाग के रूप में लघु व्यवसाय इकाइयों को ऋण सुविधाएं प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।
✅ कथन 2 – सही: लघु और सीमांत किसानों को ऋण प्रदान करना कृषि और ग्रामीण विकास को समर्थन देने के लिए SFBs के प्राथमिक उद्देश्यों में से एक है।
❌ कथन 3 – गलत: यद्यपि SFBs युवा उद्यमियों को अप्रत्यक्ष रूप से लाभ पहुंचा सकते हैं, उनका प्राथमिक उद्देश्य विशेष रूप से युवा उद्यमियों को ग्रामीण क्षेत्रों में व्यवसाय स्थापित करने के लिए प्रोत्साहित करना नहीं है; यह MUDRA या स्टैंड-अप इंडिया जैसी योजनाओं के साथ अधिक संरेखित है।