UPSC CSE Prelims
बैंकिंग सुधार Previous Year Questions (PYQs)

Detailed Explanation:

उत्तर: विकल्प 4 — कंसोर्टियम उधार के अंतर्गत 50 करोड़ रुपये या उससे अधिक की दबावग्रस्त परिसंपत्तियों के तीव्र समाधान का लक्ष्य रखना

अंतर-लेनदार समझौता (ICA) प्रोजेक्ट सशक्त के एक भाग के रूप में प्रस्तुत किया गया था (सुनील मेहता समिति की सिफारिशों के आधार पर) जो भारतीय बैंकिंग प्रणाली में गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों (NPAs) के समाधान को तेज करने के लिए था। ICA के तहत, यदि मूल्य के आधार पर 66% ऋणदाता कंसोर्टियम उधार के अंतर्गत ₹50 करोड़ या उससे अधिक की दबावग्रस्त परिसंपत्तियों के लिए किसी समाधान योजना पर सहमत होते हैं, तो यह निर्णय सभी ऋणदाताओं के लिए बाध्यकारी हो जाता है। यह तंत्र व्यक्तिगत असहमति रखने वाले बैंकों को वसूली प्रयासों को अवरुद्ध करने से रोकता है, जिससे बुरे ऋणों का तेजी से समाधान होता है और बैंकिंग क्षेत्र के स्वास्थ्य में सुधार होता है।

Detailed Explanation:

उत्तर: विकल्प 3 — केवल 2

यह प्रश्न भारत में सार्वजनिक क्षेत्र की बैंकिंग सुधारों के बारे में कथनों का मूल्यांकन करता है। कथन 1 गलत है क्योंकि पूंजी निवेश स्थिर नहीं रहा है बल्कि आवश्यकता-आधारित और छिटपुट रहा है। कथन 2 सही है क्योंकि SBI सहयोगी बैंकों का मूल भारतीय स्टेट बैंक के साथ विलय वास्तव में एक सुधार उपाय के रूप में किया गया था।

❌ कथन 1 – गलत: सरकार द्वारा सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों में पूंजी निवेश पिछले दशक में स्थिर नहीं रहा है। यह छिटपुट और आवश्यकता-आधारित रहा है, विशेष रूप से कुछ वर्षों में (विशेषकर 2017 के बाद) जब बैंकों को उच्च NPA का सामना करना पड़ा, पुनर्पूंजीकरण बांडों के माध्यम से महत्वपूर्ण निवेश के साथ, न कि पूरे दशक में स्थिर वृद्धि।

✅ कथन 2 – सही: सार्वजनिक क्षेत्र की बैंकिंग सुधारों के भाग के रूप में, पांच सहयोगी बैंकों और भारतीय महिला बैंक का भारतीय स्टेट बैंक के साथ विलय 2017 में पूरा किया गया, जिससे एक मजबूत बैंकिंग इकाई का निर्माण हुआ और परिचालन दक्षता में सुधार हुआ।

📝 संक्षिप्त नोट्स: भारत में सार्वजनिक क्षेत्र की बैंकिंग सुधार

• बैंक पुनर्पूंजीकरण: सरकार बजटीय समर्थन और पुनर्पूंजीकरण बांडों के माध्यम से PSB में पूंजी निवेश करती है ताकि उनके पूंजी आधार को मजबूत किया जा सके और Basel III मानदंडों को पूरा किया जा सके।
• SBI विलय (2017): पांच सहयोगी बैंकों (स्टेट बैंक ऑफ बीकानेर एंड जयपुर, स्टेट बैंक ऑफ मैसूर, स्टेट बैंक ऑफ त्रावणकोर, स्टेट बैंक ऑफ हैदराबाद, स्टेट बैंक ऑफ पटियाला) और भारतीय महिला बैंक का SBI के साथ विलय किया गया, जिससे बेहतर वैश्विक रैंकिंग के साथ भारत का सबसे बड़ा बैंक बना।
• अन्य PSB विलय: 2019-20 में, 10 PSB को 4 बैंकों में समेकित किया गया, जिससे PSB की कुल संख्या 27 (2017 में) से घटकर 12 (2020 तक) हो गई।
• 4R रणनीति: PSB को मजबूत करने के लिए पहचान (NPA की), समाधान (IBC के माध्यम से), पुनर्पूंजीकरण, और सुधार।
• शीघ्र सुधारात्मक कार्रवाई (PCA): RBI द्वारा पूंजी पर्याप्तता, परिसंपत्ति गुणवत्ता और लाभप्रदता मानकों के आधार पर कमजोर बैंकों की निगरानी के लिए ढांचा।
• बैंक बोर्ड ब्यूरो: 2016 में PSB में पारदर्शी बोर्ड नियुक्तियों और प्रदर्शन मूल्यांकन के माध्यम से शासन और व्यावसायिकता में सुधार के लिए स्थापित।

Detailed Explanation:

बेसल III बेसल कमेटी ऑन बैंकिंग सुपरविजन (BCBS) द्वारा विकसित अंतर्राष्ट्रीय बैंकिंग नियमों का एक समूह है जो 2007-2008 के वित्तीय संकट की प्रतिक्रिया में बनाया गया।

यह उच्च पूंजी पर्याप्तता आवश्यकताओं, बेहतर तरलता मानकों (तरलता कवरेज अनुपात और शुद्ध स्थिर वित्तपोषण अनुपात), और सुधरे हुए जोखिम प्रबंधन ढांचे के माध्यम से बैंकिंग क्षेत्र की लचीलापन को मजबूत करता है।

Detailed Explanation:

लीड बैंक योजना की शुरुआत भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा दिसंबर 1969 में ग्रामीण क्षेत्रों में समन्वित बैंकिंग और ऋण सुविधाओं को सुनिश्चित करने के लिए की गई थी।

इस योजना के तहत, प्रत्येक जिले को एक लीड बैंक सौंपा जाता है जो गहन बैंकिंग विकास को बढ़ावा देने, ऋण प्रवाह का समन्वय करने और कम बैंकिंग वाले क्षेत्रों में शाखा विस्तार सुनिश्चित करने में अग्रणी भूमिका निभाता है।

मुख्य उद्देश्य जिला-स्तरीय केंद्रित विकास है, न कि बैंकों के बीच प्रतिस्पर्धा या केवल कार्यालय खोलना।